Rất ít người có khả năng mua một căn hộ hoặc không có đủ tiền. Thế chấp là một lối thoát cho những ai quyết định mua những mét vuông của riêng mình.
Lãi suất quy định khi vay tiền không nhất thiết phải hoàn toàn giống nhau trong cả 10 - 20 năm. Các ngân hàng cung cấp một cơ hội tuyệt vời để giảm lãi suất và giảm khoản thanh toán hàng tháng. Đây được gọi là tái cấp vốn.
Các loại tái cấp vốn
- Nội bộ
- Bên ngoài
Trong trường hợp đầu tiên, bạn đăng ký lại giao dịch đã ký kết tại ngân hàng mà bạn đã phát hành thế chấp với các điều kiện có lợi hơn cho chính bạn. Điều này được chính thức hóa bằng một thỏa thuận bổ sung cho hợp đồng. Trong trường hợp là bên ngoài, bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp tại một ngân hàng khác. Bằng cách hoàn thành một thỏa thuận mới, bạn sẽ vay từ anh ta với lãi suất giảm.
Cạm bẫy tái cấp vốn thế chấp
Điểm trừ đầu tiên của việc tái cấp vốn là việc thu thập tài liệu. Trên thực tế, bạn sẽ phải làm lại thủ tục tương tự như khi đăng ký thế chấp. Cộng với các chi phí chắc chắn sẽ theo sau khi thu thập và thời gian sử dụng. Ngoài ra, bạn không nên thực hiện thủ tục này nếu số tiền nhỏ hoặc 2/3 khoản thế chấp đã được thanh toán.
Điều bất lợi thứ hai là không có khả năng được khấu trừ thuế trên khoản lãi phải trả cho ngân hàng. Nhưng điều này chỉ xảy ra trong trường hợp tái cấp vốn bên ngoài, khi bạn đi vay từ một ngân hàng khác. Đây cũng là điều đáng xem xét khi tái cấp vốn. Số tiền lãi bị mất phải được trừ vào tổng số tiền tiết kiệm được khi giảm lãi suất.
Nhưng có một cơ hội để tránh mất tiền trên lãi suất đã trả. Để làm được điều này, bạn cần đọc kỹ thỏa thuận mới và tìm cụm từ "tái cấp vốn thế chấp" trong giấy chuyển nhượng khoản vay. Trong trường hợp này, cơ quan thuế sẽ tính đến điều này, và 13% của bạn trên tiền lãi đã trả cho ngân hàng sẽ được trả lại mà không gặp trở ngại và chậm trễ. Nếu bạn quên hoặc không biết về điều này, thì trong trường hợp khi một từ ngữ khác được chỉ ra, bạn cần đến ngân hàng nơi bạn tái cấp vốn và lấy giấy chứng nhận từ họ về mục đích thanh toán với chỉ dẫn chính xác và cần thiết. Tiếp theo, đưa đến cơ quan thuế.
Khi đăng ký tái cấp vốn bên ngoài, hãy chọn ngân hàng một cách cẩn thận. Hiện nay, trên thị trường dịch vụ tài chính, có nhiều trường hợp Ngân hàng Trung ương thu hồi giấy phép của các tổ chức tài chính. Đây là những trường hợp rất khó chịu và có vấn đề đối với người đi vay, tốt hơn hết là bạn nên tự bảo vệ mình càng nhiều càng tốt để tránh rơi vào những tình huống như vậy.
Các ngân hàng có sự tham gia toàn bộ hoặc một phần của nhà nước, đã được chứng minh qua nhiều năm, là tiêu chuẩn phổ biến. Đó là VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, NOVIKOMBANK, AK BARS và những ngân hàng khác. Ngân hàng Tinkoff đã tạo được danh tiếng tốt trong số các ngân hàng thương mại.
Bạn cần hiểu rằng đáng phải thực hiện thủ tục tái cấp vốn khi mức giảm lãi suất ít nhất là 1,5-2 điểm phần trăm. Nếu có điểm 0, 5-1, điều đó không có ý nghĩa và không đáng để bỏ thời gian. Và nó có thể kéo theo chi phí bao gồm số tiền mà lãi suất sẽ giảm. Do đó, bạn cần tính toán xem liệu việc theo đuổi tiết kiệm này có biến thành thất bại về tiền bạc hay không.
