Đạo luật Bảo hiểm Tiền gửi, được thông qua năm 2003, bảo vệ người gửi tiền. Theo đó, khoản tiền gửi của bất kỳ người nào trong ngân hàng Nga đều được bảo hiểm trong một số tiền nhất định. Số tiền này sẽ được trả lại cho khách hàng ngay cả khi tổ chức tín dụng ngừng hoạt động.
Luật này để làm gì?
Trong những năm 90, nhiều ngân hàng thương mại đã xuất hiện ở Nga. Một số trong số họ đã phát triển thành các tổ chức tài chính có uy tín và vẫn đang hoạt động thành công. Nhưng nhiều ngân hàng đã biến mất - và thường xuyên hơn không, cùng với tiền của người gửi tiền.
Đầu những năm 2000, hệ thống ngân hàng Nga bước sang một giai đoạn phát triển mới, văn minh hơn. Đặc biệt, một cơ chế mới cho quốc gia đã được đề xuất nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng ngân hàng - bảo hiểm tiền gửi.
Vào tháng 12 năm 2003, Luật Liên bang “Bảo hiểm tiền gửi cá nhân trong các ngân hàng của Liên bang Nga” đã được thông qua. Kể từ đó, tất cả các ngân hàng nhận tiền từ công chúng bắt buộc phải là thành viên của Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi (DIA). Ngay cả khi đó là một ngân hàng lớn của nhà nước. Nhưng một số cấu trúc tín dụng nhỏ không được đưa vào hệ thống, và họ mất quyền nhận tiền gửi.
Các tổ chức tín dụng được yêu cầu trích một số tiền nhất định vào một quỹ bảo hiểm đặc biệt. Nếu một ngân hàng bị thu hồi giấy phép (xảy ra sự kiện được bảo hiểm), những người gửi tiền của ngân hàng đó sẽ nhận được tiền từ quỹ này.
Có thể dễ dàng tìm thấy những ngân hàng nào hiện đang được tham gia vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi trên trang web của DIA.
Những gì được bảo hiểm
Những điều sau đây được pháp luật bảo vệ:
- Tiền gửi hộ gia đình: khẩn cấp và theo yêu cầu, bằng đồng rúp và ngoại tệ. Đó là, ở đây chúng ta đang nói về các khoản tiền gửi ngân hàng "thông thường" mà nhiều người Nga có.
- Tài khoản vãng lai của công dân, bao gồm tài khoản nhận lương, lương hưu. Tài khoản thẻ ghi nợ, bao gồm cả tài khoản tiền lương, cũng được bảo hiểm. Điều này có nghĩa là nếu ngân hàng "lương" của bạn đột ngột đóng cửa, tiền trong thẻ sẽ không bị mất.
- Tài khoản của doanh nhân cá nhân. Bảo hiểm đã chi trả các hóa đơn này từ đầu năm 2014.
- Tiền trong tài khoản danh nghĩa của người giám hộ hoặc người được ủy thác, nếu người thụ hưởng là người được giám hộ.
- Kinh phí trên tài khoản ký quỹ để thanh toán các giao dịch bất động sản trong thời gian đăng ký nhà nước. Nếu người bán bất động sản không quản lý để thu tiền từ tài khoản như vậy, thì có thể yêu cầu nó thông qua CERs.
Nhưng bảo hiểm không bao gồm tất cả các khoản tiền gửi vào ngân hàng. Kể cả:
- vốn ủy thác;
- tiền gửi không ghi tên;
- tài khoản kim loại chưa phân bổ;
- phương tiện điện tử.
Bao nhiêu tiền gửi được bảo hiểm?
Trong gần 15 năm quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi, giới hạn bồi thường bảo hiểm cho mỗi người gửi tiền đã được tăng lên nhiều lần. Kể từ cuối năm 2014, bảo hiểm đã được giới hạn ở mức trần 1,4 triệu rúp. Các khoản thanh toán tiền gửi ngoại tệ được tính theo tỷ giá hối đoái của Ngân hàng Trung ương trên cùng một số tiền.
Thí dụ. Tiền gửi ngân hàng của bạn có 300 nghìn rúp. Nếu ngân hàng của bạn bị bỏ lại mà không có giấy phép, khoản tiền hoàn lại sẽ bao gồm toàn bộ số tiền gửi. Bạn sẽ nhận lại được 300 nghìn của mình.
Một vi dụ khac. Bạn có nhiều khoản tiền gửi vào một ngân hàng cùng một lúc: 100 nghìn rúp, một nghìn euro và 1,5 nghìn đô la. Tổng cộng, điều này mang lại ít hơn 1,4 triệu rúp và nếu giấy phép của ngân hàng bị thu hồi, tất cả số tiền sẽ vẫn ở bên bạn.
Nhưng nếu bạn có 5 triệu trong tài khoản, thì bạn chỉ có thể trả lại 1, 4 triệu rúp thông qua bảo hiểm tiền gửi. 3,6 triệu còn lại sẽ phải tìm cách khác.
Tài khoản ký quỹ cho các giao dịch bất động sản có thể trả lại lên đến 10 triệu rúp.
Làm thế nào để trả lại tiền đặt cọc
Hai sự kiện được coi là sự kiện được bảo hiểm theo luật bảo hiểm tiền gửi. Thứ nhất, khi Ngân hàng Trung ương thu hồi hoặc thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng của ngân hàng. Thứ hai, khi Ngân hàng Trung ương đưa ra lệnh tạm hoãn đáp ứng các yêu cầu của các chủ nợ của ngân hàng.
Thủ tục thanh toán:
- DIA chỉ định một hoặc nhiều ngân hàng đại lý sẽ hoàn lại tiền thay vì ngân hàng bị thu hồi. Ví dụ, Rosselkhozbank được chỉ định làm ngân hàng đại lý phát hành tiền cho những người gửi tiền của Ngân hàng Ánh sáng.
- DIA thông báo bắt đầu thanh toán. Điều này thường xảy ra trong vòng hai tuần sau sự kiện được bảo hiểm. Người gửi tiền sẽ tìm hiểu địa điểm và cách nhận tiền từ các phương tiện truyền thông, trên trang web của DIA hoặc các ngân hàng đại lý, bằng cách gọi đến các đường dây nóng.
- Người gửi tiền phải xuất hiện tại bất kỳ văn phòng nào của ngân hàng đại lý với hộ chiếu và viết đơn yêu cầu thanh toán bồi thường bảo hiểm.
- Số tiền sẽ được chuyển vào tài khoản khác của người dân hoặc trả bằng tiền mặt. Việc này sẽ được thực hiện trong vòng ba ngày làm việc.
Nó không đáng để chạy theo tiền vào ngày đầu tiên thanh toán. Theo luật, người gửi tiền có quyền yêu cầu bảo hiểm cho đến ngày hoàn thành việc thanh lý hoặc phá sản ngân hàng của mình. Quá trình này thường mất ít nhất một vài năm.
Nếu việc thanh toán bồi thường liên quan đến việc ngân hàng áp đặt lệnh tạm hoãn để đáp ứng yêu cầu của các chủ nợ, bạn có thể xin tiền trong thời gian bị hạn chế.
