Nhiều phụ nữ trẻ, nhận được vốn thai sản từ nhà nước, đã đầu tư vào việc mua lại bất động sản. Và quá trình này diễn ra theo sơ đồ sau: cha mẹ trẻ mua một căn hộ hoặc một ngôi nhà với một khoản thế chấp và một phần của khoản vay thế chấp được trả từ vốn thai sản. Và mọi chuyện sẽ ổn, nhưng đôi khi khó khăn về tài chính ập đến khiến chủ sở hữu căn hộ không thể thực hiện nghĩa vụ tài chính của mình.
Tổ chức tín dụng có quyền thế chấp căn hộ để bán tiếp nhằm trả nợ thế chấp.
Theo quy luật, điều này không xảy ra ngay lập tức. Ngân hàng đợi con nợ trong vài tháng để trả nợ cho những lần bỏ lỡ, tiền phạt, tiền phạt và tiền phạt. Thời gian chờ bao lâu tùy ngân hàng, có người đợi vài tháng, có người lên đến cả năm. Con nợ thường xuyên được nhắc nhở về khoản nợ đã phát sinh, cố gắng thu thập thông tin về khả năng thanh toán trong tương lai của mình. Đôi khi họ gặp nhau giữa chừng: họ cơ cấu lại khoản nợ, cung cấp các kỳ nghỉ tín dụng, v.v.
Nhưng sớm hay muộn, nếu con nợ không đồng ý với ngân hàng, anh ta có thể lấy căn hộ. Ngay cả một khoản thế chấp. Ngay cả khi cô ấy là ngôi nhà duy nhất của con nợ. Ngay cả khi vốn thai sản đã được sử dụng trong quá trình mua.
Theo Điều 446 của Bộ luật Tố tụng Dân sự của Liên bang Nga, căn hộ là nhà ở duy nhất của con nợ, không thể bị đánh thuế theo các văn bản hành pháp, trừ trường hợp căn hộ là đối tượng thế chấp. Thật vậy, nếu ngân hàng không thể cưỡng chế bán tài sản của người đi vay mất khả năng thanh toán, thì ý nghĩa của việc cho vay cầm cố sẽ mất đi. Thế chấp sẽ có một cách hợp pháp để không hoàn trả khoản vay, và các ngân hàng sẽ không cho vay thế chấp.
Điều đáng chú ý là khi bán căn hộ của con nợ, ngân hàng không chăm lo thu lợi nên căn hộ sẽ được bán với giá thấp hơn một chút so với giá thị trường. Từ số tiền thu được, trước hết, sẽ trả hết nợ khoản vay cầm cố, tiền phạt, tiền phạt và tiền phạt.
Thứ hai, ngân hàng sẽ lấy một tỷ lệ nhất định để hỗ trợ toàn bộ cho việc mua bán nhà đất.
Thứ ba, theo yêu cầu của cơ quan giám hộ, một phần quỹ tương ứng với cổ phần của trẻ em trong căn hộ sẽ được chuyển vào tài khoản đặc biệt và sẽ được giữ cho đến khi chúng chiếm đa số. Phụ huynh chỉ có thể định đoạt những khoản tiền này khi có sự cho phép của cơ quan giám hộ.
Số tiền còn lại sẽ được trả cho người thế chấp không thành, chủ cũ của căn hộ.
Nhưng có những trường hợp được quy định đặc biệt khi ngân hàng không thể lấy căn hộ. Đây là những trường hợp con nợ vi phạm nghĩa vụ không đáng kể và rõ ràng là không tương xứng với giá thành căn hộ. Tức là, nếu khoản vay quá hạn không quá 3 tháng và tổng số tiền còn nợ thấp hơn 5% giá thành căn hộ thì tòa sẽ không thỏa mãn yêu cầu của ngân hàng về việc tịch biên căn hộ.
Nói cách khác, nếu đáp ứng đồng thời cả hai yêu cầu này, ngân hàng sẽ không thể thu hồi căn hộ. Và anh ta thậm chí sẽ không thử, vì các luật sư ngân hàng nhận thức rõ về sắc thái này.
Việc một phần thế chấp được trả bằng vốn của cha mẹ không ảnh hưởng đến việc ngân hàng có thể lấy căn hộ được hay không. Nếu nhìn vào công trạng, chủ sở hữu vốn liếng đã bỏ ra để cải thiện điều kiện nhà ở, tức là ông ta đã làm mọi việc theo quy định của pháp luật.
Sau khi đăng ký mua bán căn hộ, các con được chia cổ phần trong đó (điều kiện sử dụng vốn mẹ), và để chuyển nhượng số cổ phần này, ngân hàng sẽ phải xin phép cơ quan giám hộ, ủy thác.. Đây là khó khăn duy nhất mà ngân hàng sẽ gặp phải khi bán căn hộ.
Trên cơ sở Điều 20 của Luật Liên bang số 48 "Về quyền giám hộ và ủy thác", bất động sản thuộc sở hữu của người được giám hộ không bị chuyển nhượng, trừ trường hợp bị tịch thu tài sản do cầm cố. Căn hộ là tài sản đảm bảo trong khoản vay thế chấp. Do đó, ngân hàng có quyền bán bất động sản có cổ phần của trẻ vị thành niên trong đó, nhưng vẫn có nghĩa vụ phải được sự đồng ý về việc này.
Theo quy định, cơ quan giám hộ, trong trường hợp còn lại một số tiền đáng kể sau khi trả nợ khoản vay, bắt buộc phải tạo một tài khoản đặc biệt của trẻ em và đưa vào đó số tiền tương ứng với số cổ phần cũ của chúng trong căn hộ. Trong trường hợp sau khi bán căn hộ và trả nợ mà không còn tiền thì ngân hàng kiểm soát hành động của mình.
Nếu ngân hàng bán một căn hộ có cổ phần của trẻ vị thành niên trong đó, thì cơ quan giám hộ và ủy thác sẽ có nghĩa vụ khởi kiện ngân hàng này với yêu cầu tuyên bố giao dịch này là bất hợp pháp.
