Vốn hóa lãi suất, thường được gọi là "lãi trên lãi suất", là một loại phương pháp tính lãi cho một khoản tiền gửi ngân hàng. Trong khuôn khổ của hệ thống, sự tăng trưởng đóng góp không xảy ra một lần mà là dần dần - trong những khoảng thời gian nhất định và có tính đến các yếu tố đặc biệt.
Vốn hóa lãi suất giả định số tiền gửi tăng lên hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm, có tính đến việc cộng lãi tích lũy vào đó. Tiếp theo là việc tính toán lại số tiền tích lũy tiếp theo phù hợp với số tiền tích lũy tại thời điểm đó. Vì vậy, cuối cùng, khách hàng của ngân hàng sẽ nhận được một số tiền tăng lên không phải theo một tỷ lệ cụ thể, mà theo một tỷ lệ phần trăm thả nổi.
Ví dụ: bạn có thể nhận khoản tiền gửi 100.000 rúp với mức 12% mỗi năm với lãi suất tích lũy và tính toán lại hàng tháng. Trong điều kiện bình thường của khoản tiền gửi, lợi nhuận nhận được trong 12 tháng sẽ là 12.000 rúp (100.000 * 0, 12). Trong trường hợp này, lãi suất thường được tính theo cùng một số tiền hàng tháng. Nếu, theo các điều khoản của khoản tiền gửi, vốn hóa lãi được cung cấp, thì việc tính lãi sẽ được thực hiện theo thứ tự sau:
- cho tháng đầu tiên: 100.000 * 0, 12/12 = 1.000 rúp;
- cho tháng thứ hai: (100000 + 1000) * 0, 12/12 = 1010 rúp.
- cho tháng thứ ba: (100000 + 1000 + 1010) * 0, 12/12 = 1020, 1 rúp, v.v.
Đây là cách vốn hóa lãi hàng tháng sẽ như thế nào, tuy nhiên, thỏa thuận có thể quy định về vốn hóa hàng quý hoặc hàng năm, nguyên tắc tính toán sẽ giống nhau.
Ngoài ra còn có một công thức phức tạp hơn để tính toán vốn hóa lãi suất:
tổng số tiền ký quỹ = (1 + P / 100) * N, trong đó P là tỷ lệ phần trăm được tích lũy cho khoảng thời gian vốn hóa (tháng, quý hoặc năm) và N là tổng số kỳ tính toán lại trong khoản tiền gửi. Đồng thời, cần nhớ rằng hầu hết các ngân hàng thường chỉ ra tỷ lệ phần trăm hàng năm trong thỏa thuận, ngay cả khi khoản tiền gửi được mở trong thời gian ngắn hơn. Do đó, khi mở tài khoản tiết kiệm 12% / năm với vốn hóa hàng quý và chỉ trong 6 tháng, công thức tính số tiền thu được sẽ như sau: (12/4/100) * 2.
Từ các tính toán được thực hiện, có thể thấy rằng tiền lãi được tích lũy trong quá trình vốn hóa cũng sẽ được cộng vào số tiền gửi hiện có, và tiền lãi tiếp theo được tính từ số tiền mới. Bằng cách này hay cách khác, khoản đóng góp sẽ mang lại lợi nhuận lớn hơn so với lãi suất tiêu chuẩn và không được vốn hóa.
Một và cùng một ngân hàng thường cung cấp cơ hội rút tiền gửi có hoặc không có vốn hóa lãi suất. Để đưa ra lựa chọn đúng đắn, bạn nên suy nghĩ về cách bạn định xử lý số tiền đã gửi: tiền gửi vốn hóa không phải lúc nào cũng cung cấp khả năng rút lãi hàng tháng, nhưng cuối cùng chúng mang lại nhiều lợi nhuận hơn so với tiền gửi đơn giản. Trong trường hợp tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn, tiền lãi tích lũy thường có thể được rút hàng tháng, nhưng tổng số tiền sẽ ít hơn so với vốn hóa.
