Khi phát hành các khoản vay, các ngân hàng cố gắng giảm thiểu rủi ro không trả được nợ, do đó họ không chỉ xem xét điều kiện tài chính của người đi vay mà còn phân tích quá khứ của họ.
Các tiêu chí mà ngân hàng đánh giá khách hàng vay là gì
Ngày nay, các ngân hàng đánh giá khách hàng vay một cách toàn diện, ba yếu tố chính được tính đến:
- lịch sử tín dụng của khách hàng - không có khoản vay quá hạn;
- sự hiện diện của một nguồn thu nhập lâu dài và quy mô của nó, các khoản thanh toán cho vay không được vượt quá 40-70% tổng thu nhập;
- sự hiện diện của một hồ sơ tội phạm.
Theo thống kê, có khoảng 3-4 triệu công dân ở Nga có tiền án, phần lớn trong số họ bị trừng phạt vì những tội nhẹ.
Vì vậy, tiền án có thể trở thành một rào cản nghiêm trọng trong việc vay tiền. Đặc biệt nếu người vay có thu nhập cao liên tục, tiền án thì không ảnh hưởng lớn đến quyết định của ngân hàng. Hầu hết những lời từ chối mà các cựu tù nhận được không liên quan trực tiếp đến án tích của họ, mà được xác định bởi mức thu nhập thấp của những công dân đó.
Tiền án phải được ghi rõ trong đơn xin vay, vì trong mọi trường hợp, ngân hàng xác định sự hiện diện của các vấn đề với pháp luật bằng cách sử dụng cơ sở dữ liệu đặc biệt. Và việc cung cấp dữ liệu không chính xác được đảm bảo sẽ dẫn đến việc bị từ chối cấp khoản vay.
Theo quy định, có tiền án không phải là lý do rõ ràng để từ chối. Điều này có tính đến bài báo mà người đó đã bị kết án. Đặc biệt, một người vay tiền trước đây đã bị kết án về tội kinh tế hoặc lừa đảo, cũng như một người có tiền án tiền sự, sẽ nhận được sự từ chối phân loại. Theo luật pháp Nga, mọi hậu quả pháp lý của hồ sơ phạm tội đều chấm dứt kể từ thời điểm nó bị hủy bỏ.
Luật quy định một số cách để chấm dứt hồ sơ tội phạm - hủy bỏ hoặc rút hồ sơ. Việc kết án bị hủy bỏ đối với những người bị kết án có điều kiện - sau khi kết thúc thời gian thử thách, đối với những người còn lại - trong thời hạn một năm.
Trong thủ tục cho vay, Sberbank không đưa ra những căn cứ để từ chối là tiền án. Tuy nhiên, trên thực tế, một người vay như vậy sẽ khá khó khăn khi muốn vay vốn tại đây. Tất cả những điều khác đều bình đẳng, hầu hết các ngân hàng thích giao dịch với những người không có tiền án.
Làm thế nào để vay tiền có tiền án
Nếu ngân hàng từ chối, bạn có thể tìm đến một nhà môi giới cho vay để được giúp đỡ, họ sẽ hỗ trợ bạn có được khoản vay. Nhưng bạn sẽ phải trả thêm tiền cho các dịch vụ của một nhà môi giới - họ sẽ tốn khoảng 3% số tiền vay.
Một lựa chọn khác là vay từ các tổ chức tài chính vi mô nhỏ hoặc các ngân hàng khu vực nhỏ. Bạn cũng có thể liên hệ với các ngân hàng trung thành với những người vay có vấn đề - ví dụ: Home Credit hoặc Renaissance Credit. Thông thường, tỷ lệ cho vay ở các ngân hàng như vậy sẽ cao hơn mức trung bình của thị trường.
Tuy nhiên, trong mọi trường hợp, đến lúc nhận tiền vay thì tiền án, tiền sự.
