Một trong những vấn đề quan trọng nhất phải được giải quyết trước khi mở tiền gửi là quyết định loại tiền. Thật vậy, lợi nhuận nhận được từ việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng phần lớn sẽ phụ thuộc vào sự lựa chọn đúng đắn.
Điều khoản tiền gửi ngân hàng bằng các loại tiền tệ khác nhau
Số lượng lớn nhất các khoản tiền gửi ngân hàng ngày nay được mở bằng rúp, đô la và euro. Đồng thời, tiền gửi bằng đồng rúp được phân biệt theo tỷ giá tăng so với ngoại tệ. Do đó, không thể nói rằng đồng tiền sau có lợi hơn đồng rúp trong điều kiện đồng tiền quốc gia mất giá.
Vì vậy, theo Ngân hàng Trung ương Liên bang Nga, lãi suất trung bình đối với tiền gửi bằng đồng rúp trong tháng 5 năm 2014 có kỳ hạn từ một năm là 7, 19%. Đồng thời, với mức lãi suất như vậy, tất cả lợi nhuận có thể được bù đắp do đồng rúp mất giá và lạm phát cao.
Trong khi đối với tiền gửi bằng đô la, tỷ lệ trung bình là 2, 74%, đối với tiền gửi bằng euro - 2, 29%. Tiền gửi ngoại hối có xu hướng giảm tỷ giá. Vào đầu năm, lãi suất bình quân tiền gửi bằng đô la là 4%. Nó chỉ ra rằng các khoản tiền gửi như vậy sẽ có lợi hơn tiền gửi bằng đồng rúp chỉ khi đồng rúp giảm hơn 4-5%. Cần lưu ý rằng đồng rúp có thể giảm một lượng nhỏ hơn hoặc thậm chí giành lại vị trí của nó so với đồng đô la. Đồng thời, khả năng sinh lời từ tiền gửi ngoại tệ giảm 1-2% khi quy đổi ngoại tệ. Do đó, những khoản tiền gửi như vậy có lợi hơn cho những người có nguồn thu nhập bằng ngoại tệ.
Ngoài ra còn có các đề xuất gửi tiền bằng ngoại tệ (yên, franc Thụy Sĩ, nhân dân tệ, v.v.). Nhưng chúng có thể được mở ở một số ngân hàng hạn chế, nhưng lãi suất của chúng là tối thiểu. Trong trường hợp này, bạn sẽ cần phải gửi một số tiền khá lớn bằng ngoại tệ. Ví dụ, đối với tiền gửi Quốc tế từ Sberbank, cần đầu tư ít nhất 10 nghìn franc Thụy Sĩ (tỷ lệ - từ 3,25% mỗi năm), vào Ngân hàng OTP - từ 50 nghìn (tỷ lệ - 2,5%) …
Tốt hơn là mở tiền gửi hôm nay bằng loại tiền nào?
Các chuyên gia không đồng ý rằng loại tiền nào có lợi hơn khi giữ tiền, nhưng chúng giống nhau ở một điều - đó là mong muốn phân phối tất cả các khoản tiết kiệm giữa các loại tiền tệ khác nhau. Một số trong số chúng nên được giữ bằng rúp, một số - bằng đô la và euro. Điều này sẽ làm giảm tác động tiêu cực của rủi ro ngoại hối đối với các khoản tiết kiệm hiện có.
Đa dạng hóa tiết kiệm có thể đạt được theo hai cách - mở một số khoản tiền gửi bằng các loại tiền tệ khác nhau hoặc mở một khoản tiền gửi đa tiền tệ. Trong tùy chọn đầu tiên, bạn có thể đặt 50% tiền đặt cọc bằng đồng rúp, phần còn lại có thể được phân phối giữa đô la và euro. Phần lớn số tiền tiết kiệm của bạn nên được tính bằng đơn vị tiền tệ mà bạn sử dụng hầu hết các chi phí của mình. Ưu điểm của việc mở các tài khoản khác nhau là lãi suất cao hơn, và nhược điểm là không thể quản lý hoạt động của các khoản tiết kiệm và phân phối lại tỷ trọng của các loại tiền tệ khác nhau. Như vậy, loại tiền gửi này phù hợp với những người không có mục tiêu kiếm tiền từ chênh lệch tỷ giá hối đoái.
Tiền gửi bằng nhiều loại tiền tệ giúp bạn có thể đầu cơ gia tăng danh mục đầu tư của một loại tiền cụ thể vào đúng thời điểm. Nhưng tỷ lệ trên chúng không phải là lợi nhuận cao nhất hiện nay. Ví dụ: đối với khoản tiền gửi "Đa tiền tệ" từ Sberbank, tỷ giá đồng rúp là 5,3% -5,9%, tính bằng euro và đô la - từ 0,85 đến 1,75%. Tại Alfa-Bank, tỷ giá thay đổi từ 4,4% đến 7,4% đối với đồng rúp và từ 0,1% đến 2,4% đối với ngoại tệ. Trong trường hợp này, một phần lợi nhuận bị mất do hoạt động trao đổi để mua / bán ngoại tệ.
