Trong bối cảnh khủng hoảng vào cuối năm 2014, người Nga rất quan tâm đến sự an toàn của các khoản tiết kiệm của họ. Câu hỏi phổ biến nhất không phải là không có gì sau đây: "Đầu tư tiền của bạn vào đâu." Thật vậy, vấn đề đầu tư vốn vẫn đặc biệt có liên quan trong năm 2015 mới, do tình hình kinh tế và chính trị bất ổn vẫn tiếp diễn. Trong thời kỳ khủng hoảng, điều quan trọng đối với nhà đầu tư là không tăng quá nhiều để bảo toàn vốn của họ. Ngay cả khi đây là những khoản tiết kiệm nhỏ, trong khoảng 100.000 rúp, tôi sẽ không muốn mất chúng. Cần lưu ý rằng không phải tất cả các công cụ đầu tư tiêu chuẩn đều mang lại mức sinh lời cần thiết trong năm mới, và những công cụ chưa được ưa chuộng trước đây sẽ đóng vai trò chủ đạo.
Hướng dẫn
Bước 1
Tiền gửi ngân hàng
Phương thức đầu tư này được coi là ổn định và bảo thủ nhất. Nhưng không có lợi nhuận. Tất nhiên, vào tháng 12 năm 2014, sau khi tăng lãi suất tái cấp vốn, các ngân hàng đã tăng đáng kể lãi tiền gửi bằng đồng rúp - lên đến 22-25% / năm, nhưng nhìn chung, lãi suất bình quân được giữ ở mức 15-18% / năm. Biện pháp này nhằm giúp thu hút người gửi tiền, và thực tế là như vậy. Nhưng ngay cả mức lãi suất này cũng vượt quá mức lạm phát trong nước, vốn đã trở nên thảm khốc trong thời kỳ khủng hoảng.
Vì vậy tiền gửi ngân hàng dành cho những nhà đầu tư có số vốn rất lớn mà họ muốn giữ lại. Các chuyên gia khuyên nên chia số tiền hiện có thành ba phần - và mở một khoản tiền gửi nhiều lần bằng rúp, đô la và euro. Vì vậy, bằng cách đa dạng hóa rủi ro, bạn có thể bảo vệ mình khỏi sự sụt giảm tỷ giá hối đoái của một trong các loại tiền tệ hoặc thậm chí là sự sụt giá của nó.
Nhân tiện, nhà nước bảo đảm các khoản tiền gửi lên đến 1, 4 triệu rúp (hoặc tương đương theo tỷ giá hối đoái hiện hành bằng ngoại tệ). Vì vậy, tốt hơn hết bạn nên tự bảo hiểm và chọn ngân hàng có hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoạt động. Sau đó, trong trường hợp ngân hàng bị phá sản hoặc bị thu hồi giấy phép, nhà nước sẽ bồi thường thiệt hại cho người gửi tiền.
Bước 2
Đầu tư vào vàng và các kim loại quý khác
Trong thời kỳ khủng hoảng, giá kim loại quý và nguyên liệu thô thường tăng khi các nhà đầu tư cố gắng mua nhiều hơn - vàng và bạc luôn nổi tiếng về tính thanh khoản của chúng. Tuy nhiên, trong cuộc khủng hoảng năm 2014, giá kim loại quý đã giảm. Trong năm 2015, các chuyên gia kỳ vọng sẽ có một sự đảo ngược. Vì vậy, nếu bạn mua một vài kg vàng hoặc bạc kịp thời và bán lại chúng ngay khi giá tăng, bạn có thể kiếm tiền tốt.
Đầu tư phổ biến nhất là vào vàng - nó gắn liền với sự ổn định và giàu có. Các nhà đầu tư sành sỏi hơn mua bạc, bạch kim và thậm chí là nhôm.
Tốt hơn hết là một cá nhân không có nhiều tiền tiết kiệm không mua vàng vật chất hoặc kim loại khác, vì việc bảo quản đúng các thỏi là một công việc khá phức tạp và cụ thể. Phương án “bỏ vàng vào két” là không tốt vì chi phí thuê đủ cao, và thực tế không phải là lợi nhuận tiềm năng sẽ bù đắp được chi phí.
Vì vậy, đối với một nhà đầu tư tư nhân với số vốn nhỏ, việc mở một tài khoản kim loại mạo là có lợi nhất. Nhiều ngân hàng, ví dụ như Sberbank, cung cấp cơ hội thực hiện điều này cho khách hàng của họ ngay tại văn phòng dịch vụ trực tuyến (trong trường hợp này là tại văn phòng ảo Sberbank trực tuyến).
OMC là các kim loại quý giống nhau, chỉ khác là chúng hầu như thuộc quyền sở hữu của nhà đầu tư. Về mặt vật lý, chúng nằm trong kho tiền của ngân hàng và bạn có thể lấy lại chúng từ kho tiền bất cứ lúc nào. Nhưng những vấn đề này với vận chuyển và lưu trữ có cần thiết không? Sử dụng dịch vụ internet và mua vàng ảo dễ dàng hơn.
Bước 3
Mua chứng khoán: cổ phiếu và trái phiếu
Việc mua chứng khoán có hai mục đích: đầu tư dài hạn để nhận cổ tức, và đầu tư ngắn hạn để bán lại sau này hay nói cách khác là đầu cơ chênh lệch giá. Trong mọi trường hợp, nhà đầu tư được yêu cầu phải có kiến thức toàn diện về thị trường, có năng lực lựa chọn danh mục chứng khoán thận trọng và tích cực, và lựa chọn nhà quản lý phù hợp.
Không thể cho một cá nhân mua chứng khoán. Điều này được thực hiện thông qua một nhà môi giới - một cá nhân hoặc một công ty có giấy phép phù hợp. Giờ đây, trong thời kỳ cổ phiếu trong nước giảm giá, đây là cơ hội tuyệt vời để thu về một gói chứng khoán Nga ấn tượng với hy vọng năm 2015 chỉ số Moscow Exchange sẽ tăng.
Bước 4
Đầu tư vào quỹ tương hỗ
Vì việc tự mua bán chứng khoán đòi hỏi nhiều kinh nghiệm và đây là một công việc khá rủi ro, tốt hơn hết bạn nên giao phó cho những người có chuyên môn. Có những tổ chức đặc biệt - quỹ tương hỗ, đầu tư vào chứng khoán ở mức độ chuyên nghiệp. Mức độ sinh lời của các quỹ tương hỗ phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tính thanh khoản của các chứng khoán được chọn, mức độ phát triển của bộ phận nền kinh tế mà cổ phiếu quay vòng, rơi vào xu hướng - nghĩa là trò chơi chính xác khi tăng hoặc giảm giá trị cổ phiếu, v.v.
Mức sinh lời trung bình của các quỹ tương hỗ được công bố ở mức 40-45% / năm, nhưng con số thực tế có thể ít hơn và nhiều hơn nữa. Ví dụ, vào cuối năm 2014, nhiều quỹ tương hỗ, cho thấy kết quả tốt trong cả năm, đã “chùng xuống” do chứng khoán Nga sụt giảm.
Đầu tư vào quỹ tương hỗ không đảm bảo lợi nhuận liên tục, vì vậy bạn cần phải lựa chọn cẩn thận một công ty quản lý, tìm hiểu tài sản được giao dịch, đánh giá mức độ hứa hẹn của các công cụ tài chính mà công ty sử dụng và chỉ sau đó tin tưởng vào nó bằng tiền của bạn.
Trong trường hợp này, cũng có ý nghĩa khi đa dạng hóa rủi ro và đầu tư vào một số quỹ tương hỗ theo các hướng khác nhau. Nhân tiện, có các quỹ tương hỗ với các ngân hàng. Các quỹ tương hỗ do VTB24 và Sberbank quản lý cho thấy khả năng sinh lời tốt.
Bước 5
Mua tài sản
Đầu tư vào bất động sản là một hình thức đầu tư gây tranh cãi trong năm 2015. Có những lý do được cho là do thiếu tiền từ dân cư và tiếp tục hoạt động xây dựng sôi động ở Nga, thị trường bất động sản sẽ “chùng xuống” và các nhà đầu tư sẽ mất đi một phần đáng kể lợi nhuận tiềm năng.
Mặt khác, lợi nhuận sẽ bị mất đi chứ không phải bản thân tài sản. Hơn nữa, cho thuê bất động sản thương mại vẫn là một hoạt động kinh doanh có lãi. Vì vậy, các nhà kinh doanh nghiêm túc tiếp tục mua bất động sản, nhưng không bán lại mà cho thuê.
Đầu tư vào bất động sản ở nước ngoài có thể trở thành một chủ đề nóng trong năm 2015, xét đến sự bất ổn của đồng rúp và tiềm năng tăng trưởng của đồng đô la và đồng euro. Nếu sự tăng trưởng của ngoại tệ tiếp tục, nó có thể mang lại lợi nhuận tốt bằng đồng rúp. Và các khoản đầu tư vào bất động sản sẽ đảm bảo chống lại lạm phát ở quốc gia nơi nó đặt trụ sở.
Bước 6
Đầu tư vào các công ty khởi nghiệp (kinh doanh mạo hiểm)
Ngoại tuyến và trực tuyến, mô hình kinh doanh mạo hiểm đang trở nên phổ biến. Đây là lúc các chủ doanh nghiệp hoặc tác giả ý tưởng kinh doanh đang tìm kiếm các nhà đầu tư để biến mục tiêu của họ thành hiện thực. Thông thường, kinh doanh mạo hiểm thường được hiểu là đầu tư vào một ý tưởng kinh doanh hoặc ở giai đoạn đầu.
Những dự án như vậy yêu cầu đầu tư tài chính đáng kể và một dự án có thể có nhiều nhà đầu tư. Lợi nhuận từ một công ty khởi nghiệp được phân phối giữa chúng theo tỷ lệ phần vốn đầu tư vào doanh nghiệp. Thông thường, nhà đầu tư nhận được 40-50% lợi nhuận của tác giả của dự án.
Một hệ thống như vậy hơi giống với gây quỹ cộng đồng, nhưng không giống như quyên góp tự nguyện, những người đóng góp cho ý tưởng kinh doanh sẽ thu được lợi nhuận tốt.
Lợi nhuận của một số công ty khởi nghiệp đạt 1000% mỗi năm, nhưng bạn cần phải đầu tư vào những dự án như vậy một cách thận trọng. Lợi nhuận tuyệt vời như vậy được mang lại bởi tối đa một trong mười dự án.
Bước 7
Mua lại cổ phần trong một doanh nghiệp
Điều này cũng giống như đầu tư vào các công ty khởi nghiệp, với điểm khác biệt duy nhất là các nhà đầu tư đang đầu tư vào một doanh nghiệp hiện có. Ví dụ, một chủ doanh nghiệp quyết định mở rộng phạm vi sản phẩm hoặc sử dụng một cửa hàng mới.
Mua lại cổ phần trong doanh nghiệp được thực hiện chủ yếu thông qua việc mua một khối lớn cổ phần hoặc mua lại cổ phần. Nó có thể được thực hiện ngoại tuyến hoặc trực tuyến. Ví dụ, trên Internet, nó có thể là một giao dịch mua cổ phần trên trang Shareholder - một dự án của hệ thống thanh toán Webmoney. Những cổ phiếu này có thể được bán nếu giá trị của chúng tăng lên, hoặc bạn có thể giữ chúng trong tài sản riêng của mình, nhận cổ tức và tham gia quản lý công ty.
Bước 8
Đầu tư vào tài khoản PAMM
Đây là loại hình đầu tư mới và có triển vọng nhất trong năm 2015. Nó liên quan đến việc đặt quỹ tin cậy vào một tài khoản với một nhà giao dịch trên thị trường tài chính Forex.
Nói một cách đơn giản, Forex là một thị trường tài chính và ngoại hối quốc tế, một thị trường tương tự như một sàn giao dịch chứng khoán, chỉ có trên Internet. Và cũng như trong bất kỳ doanh nghiệp nào như vậy, không phải ai cũng thành công khi làm việc trên Forex. Hầu hết đều bị phá vỡ trong năm đầu tiên. Nhưng có một số nhà quản lý đã làm việc thành công trong một thời gian dài. Sau một thời gian, họ tạo một tài khoản đầu tư mở, nơi các cá nhân - nhà đầu tư có thể bỏ tiền vào. Giờ đây, các nhà quản lý có nhiều tiền hơn và có thể thực hiện các giao dịch có lợi hơn. Nhà đầu tư vào cuối thời gian giao dịch có thể rút tiền của mình cùng với lãi suất.
Người quản lý có lợi gì? Anh ta đưa ra đề nghị công khai - tức là các điều kiện để đầu tư vào tài khoản của anh ta. Theo quy định, anh ta nhận về cho mình 25-50% lợi nhuận mà nhà đầu tư nhận được.
Rủi ro trong loại hình đầu tư này là rất lớn. Người quản lý có thể dễ dàng bị mất một phần vốn đáng kể - khi đó nhà đầu tư cũng sẽ bị lỗ. Nhưng lợi ích của người quản lý là nhanh chóng thoát ra khỏi tình trạng suy giảm thành lợi nhuận - sau cùng, anh ta cũng mất tiền, và nếu anh ta là một nhà giao dịch chuyên nghiệp, thì thu nhập của anh ta phụ thuộc vào điều này.
Các tài khoản PAMM khác nhau về mức độ tích cực của chúng. Lợi nhuận cao nhất là những hoạt động tích cực nhất, chúng có thể mang lại cho nhà đầu tư thu nhập lên đến 100% mỗi năm. Những người vừa phải mang lại khoảng 40-60% mỗi năm và những người vừa phải - 20-40% mỗi năm.
Bạn có thể sử dụng các phương pháp đầu tư khác nhau, ví dụ như mở rộng quy mô - vào tài khoản PAMM của người quản lý khi tài khoản này đang ở trong tình trạng giảm vốn và thoát ra khi đạt mức lợi nhuận cao nhất. Sau đó, bạn có thể tăng đáng kể số vốn của mình.
Đầu tư vào tài khoản PAMM được thực hiện thông qua các nhà môi giới đặc biệt. Nổi tiếng nhất là Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
Bước 9
Tham gia cho vay P2P
Đây là một cách đầu tư đầy hứa hẹn khác trong năm 2015 - cho vay P2P, tức là phát hành các khoản vay vi mô trực tiếp cho người đi vay. Cá nhân không thể phát hành khoản vay trực tiếp cho cá nhân. Tuy nhiên, có một số nền tảng nhất định trên Internet cho phép mọi người cho nhau vay tiền với lãi suất. Như một phần thưởng, một trang web như vậy sẽ nhận một phần phần thưởng - thường là 40-50% lợi nhuận. Đồng thời, trang web cung cấp các tùy chọn bổ sung: bảo hiểm các khoản vay, tìm kiếm con nợ nếu họ từ chối trả lại tiền và hỗ trợ tư vấn.
Bản chất của tín dụng vi mô như sau: mọi người đăng ký vào trang web để nhận một khoản vay nhỏ vài nghìn - ví dụ, để "cầm cự" cho đến khi có lương hoặc để mở rộng hoạt động kinh doanh. Lãi suất khoảng 1% mỗi ngày. Khoảng 30% xuất ra mỗi tháng. Xem xét rằng một phần lợi nhuận được thực hiện bởi trang web, nơi các ứng dụng của người vay và người cho vay được kết hợp, vẫn còn 15-20% mỗi tháng, hoặc khoảng 180-240% mỗi năm!
Loại hình đầu tư này rất rủi ro, vì tỷ lệ không trả nợ của các khoản tín dụng vi mô ở Nga là cao nhất trên thế giới. Tuy nhiên, những khoản đầu tư như vậy được coi là mang lại lợi nhuận cao nhất. Theo các chuyên gia, các tổ chức tài chính vi mô kiếm được tới 1000% mỗi năm nếu họ phát hành các khoản vay với mức 3% mỗi ngày.
Điều chính trong loại hình đầu tư này là chọn một nền tảng phù hợp, đảm bảo tiền gửi của nhà đầu tư để ít nhất phần thân của khoản vay sẽ được trả lại cho anh ta, và sẽ cung cấp thông tin liên lạc có chất lượng giữa những người tham gia trong quá trình và không bị phá sản do một chiến lược tiếp thị không chính xác. Ở Nga, nhà tiên phong của loại hình đầu tư này và cho đến nay người tham gia triển vọng duy nhất là mạng xã hội tài chính chuyển giao web.
