Ngày nay, thị trường Nga tràn ngập các ưu đãi tín dụng. Với sự đa dạng như vậy, điều quan trọng là phải lựa chọn đúng và quyết định cho vay tối ưu nhất.
Điều gì quyết định các điều kiện cho khoản vay
Sự hiểu biết về một khoản vay có lãi là khác nhau ở mỗi người vay. Đối với một số người, điều này có nghĩa là một khoản vay có lãi suất thấp, đối với những người khác - thời gian cho vay dài hơn, đối với những người khác - yêu cầu trung thành của ngân hàng và một gói tài liệu tối thiểu. Thật không may, thực tế là không thể kết hợp tất cả các yêu cầu này trong thực tế.
Theo quy định, thời hạn vay càng dài thì tiền lãi của khoản vay càng cao. Ngoại lệ duy nhất, có lẽ, là thế chấp. Nhưng có những cạm bẫy ở đây, bởi vì khi đăng ký vay mua nhà, bạn phải trả tiền hoa hồng cho việc xét đơn, thẩm định tài sản và các khoản thanh toán khác.
Một quy luật khác là ngân hàng càng đưa ra nhiều yêu cầu trung thành với người vay, thì mức lãi suất sẽ càng cao. Do đó, các đề nghị ưu đãi hơn đòi hỏi phải có sẵn các tài liệu xác nhận thu nhập, và trong một số trường hợp - một khoản cầm cố (căn hộ, xe hơi) và giấy bảo lãnh. Quy tắc này chỉ có một ngoại lệ - khi đăng ký khoản vay cho khách hàng trả lương của ngân hàng, họ bắt buộc phải có một bộ hồ sơ tối thiểu. Thông thường, chỉ cần hộ chiếu là đủ. Tình hình tài chính của khách hàng hưởng lương minh bạch hơn đối với ngân hàng, do đó các khoản vay được cấp cho họ với lãi suất ưu đãi.
Để có được mức lãi suất ưu đãi, cách tối ưu nhất là vay theo mục tiêu. Sự quan tâm đến nó sẽ ít hơn so với những người không có mục tiêu. Mức chênh lệch lãi suất giữa chúng có thể lên tới 3-7%. Ngoại lệ là cái gọi là khoản vay trả sau, được phát hành trực tiếp tại các cửa hàng. Các quyết định phát hành các khoản vay như vậy được các ngân hàng đưa ra càng sớm càng tốt, vì vậy họ không thể đánh giá đúng tất cả các rủi ro và bù đắp cho điều này bằng việc tăng tỷ lệ cho các khoản vay đó.
Các khoản cho vay mục tiêu không được chuyển cho người đi vay, mà chuyển trực tiếp cho công ty bán hàng hóa hoặc cung cấp dịch vụ. Chúng bao gồm các khoản vay mua ô tô hoặc cho vay giáo dục.
Các quy tắc để có được một khoản vay có lãi
Trước khi đăng ký vay, trước tiên bạn phải nghiên cứu kỹ lưỡng các chương trình cho vay được đề xuất. Điều đáng chú ý không chỉ là lãi suất, mà còn là các thông số khác. Đặc biệt, hoa hồng xét duyệt hồ sơ vay, rút tiền mặt, duy trì tài khoản tín dụng, mua bảo hiểm, v.v.
Bạn cần đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính của mình. Sẽ không có giá trị khi đi vay nếu số tiền trả hàng tháng vượt quá 60% thu nhập hàng tháng. Trong trường hợp này, nên tăng thời hạn cho vay.
Tất nhiên, không thể có được một khoản vay tốt nếu không có lịch sử tín dụng tốt. Theo quy định, lãi suất cho vay được thả nổi và được xác định cho từng người vay trên cơ sở cá nhân. Do đó, những khách hàng có vấn đề với việc thanh toán các khoản vay trong quá khứ khó có thể tin tưởng vào các khoản vay sinh lợi.
