Khoảng thời gian kể từ thời điểm "Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương" cung cấp cho khách hàng mở các khoản tiền gửi ở mức 15, 59% trước khi ngân hàng này bắt đầu tích cực cung cấp các khoản tiền gửi mới, bảo đảm lên đến 8,8% mỗi năm, hơn sáu tháng một chút. Nhưng con đường mà ATB đã đi trong thời gian này còn rất nhiều chông gai. Hiện tại, theo quy trình phục hồi tài chính, 99,9% cổ phần của tổ chức tín dụng do Ngân hàng Trung ương kiểm soát và ATB đã được đưa ra đấu giá.
Liệu hôm nay có kẻ liều lĩnh nào bị dụ dỗ bởi lãi suất hứa hẹn, sẽ mở các loại tiền gửi sinh lời được tổ chức tín dụng này quảng cáo rộng rãi tại Ngân hàng PJSC Châu Á - Thái Bình Dương? Có thể đúng. Rốt cuộc, có khá nhiều người trong số những người mong kiếm được lợi nhuận đã mua chứng khoán tại các văn phòng của ATB, mà thực chất lại là những “giấy gói kẹo” không có hiệu lực pháp luật. Các chuyên gia ước tính số tiền mà các công dân bị mất do mua các hóa đơn giả được các chuyên gia ước tính là 4 tỷ rúp.
Và khoản tiền gửi là "Vekselny"
Kể từ tháng 5 năm 2018, một làn sóng bất mãn đã lan tràn trên toàn bộ khu vực Viễn Đông từ Sakhalin đến Siberia từ những người chấp nhận hóa đơn lừa đảo. Mọi người viết đơn khiếu nại đến các cơ quan chức năng khác nhau từ Bộ Nội vụ đến Ngân hàng Trung ương, tổ chức các cuộc móc túi và đánh cắp các văn phòng của ATB. Tuy nhiên, văn phòng công tố từ chối khởi kiện ngân hàng. Việc từ chối được thúc đẩy bởi thực tế là tổ chức tín dụng liên quan đến kỳ phiếu đã thực hiện chức năng của một nơi cư trú và chỉ là trung gian giữa các công dân mua chứng khoán từ chủ sở hữu kỳ phiếu - FTK LLC. Kẻ lừa đảo không phải là ngân hàng, mà là tổ chức tài chính này. Cùng lúc đó, báo chí kinh tế và thời sự tràn ngập thông tin Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương, Andrei Vdovin, bị cáo buộc tham ô 13 triệu USD mà ngân hàng nhận được dưới hình thức cho vay. Nhưng biện pháp kiềm chế dưới hình thức bắt giữ, được đưa ra trong vụ án hình sự do Tòa án quận Tverskoy của thành phố Moscow đưa ra, đã được bầu vắng mặt - tỷ phú đã rời Nga hơn một năm trước và hiện vẫn đang ở nước ngoài. ngày.
Người hùng của dịp này
Doanh nhân năng động và dám nghĩ dám làm A. Vdovin từ lâu đã được giới kinh doanh biết đến như một “kẻ hủy diệt các ngân hàng”. Ngân hàng Espobank của anh ta dính vào một vụ rửa tiền. Không phải không có sự tham gia của ông mà Baikal Bank đã phá sản. Và số tiền 11 triệu USD chưa thanh toán của ngân hàng Finprombank sụp đổ được coi là lý do để khởi xướng thủ tục tuyên bố cá nhân Vdovin phá sản.
Vào thời điểm đó, tài sản của A. Vdovin là tập đoàn tài chính và ngân hàng do ông tạo ra, trong đó có Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương, hoạt động chủ yếu ở khu vực Viễn Đông của nước này. Cùng với hai đối tác thông qua các công ty liên kết, ông kiểm soát khoảng 70% ngân hàng, đồng thời là người thực hiện các kế hoạch rút tiền rủi ro và sai lầm. Các dấu hiệu cho thấy hoạt động kinh doanh của Vdovin theo kiểu kim tự tháp đã được tìm thấy trong một cuộc thanh tra của ngân hàng trung ương.
Sự khởi đầu của các vấn đề của ATB liên quan đến việc thu hồi giấy phép vào tháng 12 năm 2016 từ công ty con của nó, M2M Private Bank, nơi vào thời điểm đó hơn 6 tỷ rúp đã được rút khỏi ATB. Việc cho vay xuyên nội bộ ngân hàng và chủ động rút tiền có mục tiêu của khách hàng đã dẫn đến thực tế là không còn khả năng trả lại khoảng 400 triệu đô la trong tổng số nợ của tập đoàn (theo các chuyên gia, con số này là hơn 1 tỷ đô la).
Trong khi đó, A. Vdovin, đồng sở hữu của Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương, người bị cáo buộc lừa đảo quy mô lớn và bị đưa vào danh sách truy nã liên bang và quốc tế, được cho là đang lẩn trốn ở Đức. Một doanh nhân có nguy cơ phải ngồi tù 10 năm không ngồi yên mà cần mẫn làm việc với tài sản của mình:
- Việc Vdovin rút tiền nhanh chóng từ các chủ sở hữu của ngân hàng Baltic Bank M2M Europe AS đã vô hiệu hóa nỗ lực của Cơ quan Bảo hiểm tiền gửi nhằm thu 1,2 tỷ rúp từ tổ chức tín dụng này.
- Cố gắng trốn tránh việc chiếm đoạt tài sản cá nhân, anh quyết định giải tán cuộc hôn nhân với vợ, hào phóng chia cho cô 90% tài sản khi ly hôn. Tuy nhiên, quyết định này đã bị phản đối trước tòa bởi các chủ nợ tổ chức của ATB, bao gồm cả Ngân hàng Baikal khét tiếng.
- FTK LLC, được sử dụng để tài trợ cho các dự án của Vdovin, bây giờ được gọi là FTK-Factor. Tổ chức được định vị như một công ty bao thanh toán chuyên về "quản lý nợ và bảo vệ chống lại việc không thanh toán."
FTC trước đây gọi đối tác chính của mình là “một ngân hàng đáng tin cậy, nhờ đó chúng tôi không tạm ngừng cấp vốn trong một ngày - ATB”. Nó là gì? Nó trông giống như sự tiếp tục của cuộc sống của kim tự tháp và nỗ lực của các chủ sở hữu cũ của ngân hàng để trả lại nó.
Pin ngày hôm qua và hôm nay
Những nghi ngờ đầu tiên về khả năng tồn tại của ATB, ngân hàng nằm trong số 60 ngân hàng Nga hàng đầu về tài sản, được bày tỏ bởi các kiểm toán viên đánh giá hoạt động của tổ chức tín dụng này vào cuối năm 2016. Kết luận, dữ liệu về tình trạng thua lỗ và số dư âm đã được ghi lại. Tỷ lệ an toàn vốn dự kiến đạt mức tới hạn là 8,0% và lên tới 9,82%. Đây là những dấu hiệu cho thấy không thể loại trừ khả năng vỡ nợ của Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương trong tương lai gần.
Lo ngại rằng ATB trong quá trình trọng tài sẽ xử lý các khoản nợ dưới sự kiểm soát của một trong những chủ nợ (Liên minh Thương mại Quốc tế CJSC), Ngân hàng Trung ương Nga vào tháng 4 năm 2018 đã yêu cầu ATB tổ chức lại thông qua MC “Quỹ Hợp nhất Khu vực Ngân hàng”. Không đưa ra lệnh tạm hoãn về việc đáp ứng yêu cầu của các chủ nợ, do đã mất 2,5 tỷ rúp trong quá trình vốn hóa bổ sung của ngân hàng được phục hồi, Ngân hàng Trung ương quyết định bán Ngân hàng Châu Á - Thái Bình Dương. Cơ quan quản lý tin rằng có thể bán nó với giá không vượt quá một đồng vốn. Và để tài sản được chào bán cho nhà đầu tư, cần quy định vướng mắc về các vụ kiện liên quan đến kỳ phiếu của công ty “FTK” được bán tại văn phòng ATB. Ngoài ra, tại thời điểm bán, tất cả các câu hỏi của khách hàng của ngân hàng về trái phiếu cấp dưới phải được giải quyết.
Việc chuyển tổ chức tín dụng cho nhà đầu tư mới phải được thực hiện trước ngày 01 tháng 4 năm 2019. Trong khi đó, ATB vẫn tiếp tục hoạt động mà không phải chịu bất kỳ nghĩa vụ nào đối với chủ sở hữu hóa đơn lừa đảo (các khoản tiền gửi không được bảo hiểm). Cơ sở khách hàng của ngân hàng vẫn "đáng tin cậy" và được gọi là "hoạt động có lãi" là khoảng 800 nghìn cá nhân, cũng như hơn 20 nghìn doanh nghiệp và tổ chức.
Tại dịch vụ dành cho khách hàng ở trụ sở chính đặt tại Blagoveshchensk, Vùng Amur và tại nhiều chi nhánh của ngân hàng cổ phần, 145 ưu đãi và 10 lựa chọn gửi tiền với lãi suất giảm dần từ 0, 1 đến 8, 8. Có vẻ như không có gì đáng ngờ.. Đây không phải là một con số đáng báo động là 15, 59% mỗi năm, con số này đã có lúc thu hút khách hàng. Nhưng trong phần đánh giá của những người muốn gửi tiết kiệm ở mức tối đa, người ta có thể thấy sự bi quan và thất vọng, vì tiện ích tiền gửi sản phẩm hấp dẫn không trùng khớp với thực tế. Sau đó, có một dấu hoa thị bên cạnh khoản tiền gửi với cái tên đẹp "Golden", cho biết sự hiện diện của các điều kiện đặc biệt. Có nghĩa là, bảo hiểm được áp đặt một cách công khai hoặc bắt buộc phải chụp ảnh khách hàng. Và các khoản tiền gửi đầu tư sinh lời cao nhất chỉ có thể được đặt với điều kiện quỹ bảo hiểm nhân thọ được đầu tư vào Rosgosstrakh hoặc Alfastrakhovanie LLC.
Đừng giấu tiền của bạn trong các ngân hàng và các ngõ ngách
Theo các chuyên gia, ngày nay dân số nước ta có trong tay khoảng 4 nghìn tỷ rúp. Sự quan tâm của các tổ chức tài chính và tín dụng trong việc thu hút các nguồn vốn này vào khu vực nhà nước hoặc tư nhân của nền kinh tế là điều dễ hiểu. Nhưng đồng thời, sẽ luôn có những người mong ước, như Mèo Basilio và Cáo Alice, sẽ khuyên cậu bé Pinocchio giàu có đừng giấu tiền của họ trong các ngân hàng và ngõ ngách, mà hãy chôn chúng trong cánh đồng phép màu. Câu hỏi duy nhất là, ai sẽ thu hoạch một vụ thu hoạch dồi dào "cây bán vàng" từ cây được trồng trên cánh đồng này?
